这样,一生安稳有钱
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这样,一生安稳有钱

经典好文分享家2019-11-12 20:49:1449A+A-

听来的一个故事。

一个朋友的朋友,去年投资踩雷,损失了十几万元,元气大伤。

但好在她平时交游广泛,又写得一手好文章,于是开始兼职,帮好几个企业写稿子。

平时上班之余,奋力写稿。

近一年过去,损失的十几万元,已经几乎全数赚了回来,顺利回血。

...

我们常说,年轻人可以适当多冒险,进行一些激进投资。

即使掉坑里也不要紧,很容易就能恢复。

而中年人或者老人,就要以安全稳定为主,尽量少碰剧烈波动的理财。

有一个说法对此进行了解释,我觉得挺有趣:

这种理论认为,大部分普通人主要有两种资本:

1)钱

2)劳动力

其中,钱可以生钱,创造睡后收入;

而劳动力赚钱,多干多赚,不干不赚。但总体而言,一个人的工资水平,会相对稳定。

用劳动力赚钱,就好比金融资产里面的债券——波动小、收益较为固定。

但是胜在稳定安全。

如果你是一个学校老师、一个公务员、一个国企央企知名大企业员工,你就是一个优质债券呢~

评级AAA的那种。至少在相亲市场是这样...

那,如果你是一个自由职业者、一个房地产中介,一个像我一样写文章的...

你的评级可能就是垃圾债。

至少在父母,和银行眼里是这样...

咳,回到正文。

人年轻的时候,没有多少钱,却有充足的人力资本——

这相当于手头债类资产多、股类资产少。

这时候为了维持债股的平衡,就应该多买股票、多进行一些风险投资。

随着年龄的增长,身体在衰弱,人力资本逐渐下降,但——

手头的钱却越来越多。

这时候的你,越来越像是一只股票了。应该多买一些债类资产,多投资一些固定收益的理财,少买一些股票。

进行再次平衡。

——这种理论就叫,生命周期理论啦~

我们所说的高风险股类资产,包括股票、房地产、商品等等;

而低风险的债类资产,包括各类债券、银行存款、货币基金等等。

说完了理论,说点实际的。

有一类基金,就是根据这套理论设计的:

这种基金觉得,大部分人理财的目标,都是养老、买房,或给孩子攒钱上大学。

最终都有一个明确的目标。

但大部分人,没有时间精力学习投资。即使学习了,也容易半懂不懂,本金反而容易被吞噬掉。

与其让大家费力想怎么做资产配置,不如直接一条龙服务:

帮你挑产品做组合、帮你做资产配置和再平衡。

你只需要考虑——自己什么时候用钱就行了,比如说,2035年退休。

就直接选一个,2035年到期的目标基金就行。

这种基金在最初的几年,大部分的钱会拿去做高风险投资——比如买股票;

随着到期日越来越近,低风险资产的比例——比如国债、债券、现金等占比,会越来越高。

它追求的不是尽量多的赚钱,而是能够稳定增值、追求收益能覆盖掉退休后的花销。

一生平稳有钱?

随着年龄的增长,基金持有的股票(浅蓝色和橙色)越来越少;

而债券部分(灰色和黄色、深蓝色)的比例,越来越高。

...

这种基金,在美国是非常热门的。

很多时候看美国的金融市场,能看到我们自己的一些趋势。

比如说,从去年9月开始,我们批了好几十只养老目标基金出来。

就是上面提到的,生命周期组合啦——目标很明确,就是养老用。

其中最早的几个,也已经成立一年了,收益怎么样呢?

最近半年的涨幅,普遍保持在8%以上;甚至到11%。

看名字还是挺好认的。

比如中欧养老2035,就是说,最好把钱在里面一直放到2035年。

华夏养老2040,目标是一直投资到2040年。

针对的正好是我这个年龄段的人:到2035-2040年退休。

当然,目标是2035年,不是说一直到2035年才能取。它有一个封闭期——

一般是封闭三年,也有封闭一年的。

封闭3年之后,开放几天,可以自由的再买,或者卖掉。过了这几天,再封闭3年。

所以如果你看不上这收益,或者有更好的选择,中间还是有一个反悔期的。

不过,它还是希望你——

尽量的不要动、少动,追求 一个长线收益。

这种基金,刚出来时,其实我有详细的介绍过,看这里

具体就不多说了。

我记得好多人问过我——如果以养老为目的,我应该怎么做资产配置呢?

这种基金,算是给出了一个一站式的解决方案吧~

作者:越女事务所

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